We gebruiken AI inmiddels voor van alles: een vakantie plannen naar Spanje, een recept zoeken of een tekst laten schrijven. Handig, snel en efficiënt. Maar geldt dat ook voor strategisch financieel advies? Nee. Want hoewel AI uitblinkt in data-analyse en rekenkracht, mist het één cruciaal element: jouw persoonlijke context.
AI herkent patronen, maar geen nuances
AI vergelijkt jouw situatie met die van anderen. En als jouw profiel lijkt op dat van een ander, voelt het advies logisch. Maar in de praktijk is geen situatie identiek. Een gecertificeerd financieel planner stelt juist die ene vraag die AI niet stelt. Bijvoorbeeld:
- Wat zijn jouw belangrijkste financiële doelen in het leven?
- Hoe ziet financiële vrijheid of succes er voor jou uit?
- Wat geeft jou energie en voldoening?
- Wat zijn je grootste zorgen als het gaat om de toekomst?
- Heb je plannen om vermogen over te dragen aan de volgende generatie?
Juist deze vragen maken het verschil tussen een goed advies en een strategisch plan.
De juiste vragen stellen vereist inzicht
AI kan je voorzien van informatie, maar je moet wel weten welke vragen relevant zijn. En dat is lastig als je niet alle fiscale en juridische gevolgen van de keuzes overziet. Denk aan het vervroegd aflossen van vastgoedfinanciering: het lijkt verstandig, maar kan leiden tot verlies van bepaalde fiscale voordelen.
Praktijkvoorbeeld: vastgoed en box 3
Een ondernemer met een vastgoedportefeuille kreeg via een AI-tool het advies om een deel van zijn vastgoed te verkopen en de opbrengst te herinvesteren in een indexfonds. De tool baseerde dit op rendementscijfers en liquiditeit. Wat AI niet zag: de ondernemer had het vastgoed in privé. De verkoop leidde tot een forse stijging van zijn box 3-vermogen omdat de WOZ waarde van de bedrijfspanden aanzienlijk lager waren vastgesteld dan de verkoopwaarde. Gevolg: een hogere belastingdruk. Een gesprek met een financieel planner had jou dat inzicht vooraf gegeven.
De kracht van een gecertificeerd financieel planner
Een financieel planner kijkt verder dan cijfers. Hij of zij ziet verbanden tussen fiscale regelgeving, vermogensstructuur, juridische kaders en persoonlijke doelen. Wat gebeurt er als je meer rendement maakt? Wat als je vermogen wilt overdragen? Wat zijn de gevolgen van emigratie, pensioen of een exit uit jouw onderneming?
Kortom: een planner vertaalt jouw situatie naar een strategisch, persoonlijk plan waarbij rekening gehouden wordt met jouw wensen, inkomen en vermogen. Geen generiek advies, maar een routekaart voor vermogensgroei en -behoud.
Conclusie: AI als hulpmiddel, de mens als strategisch partner
Laat AI gerust helpen bij operationele taken. Maar voor strategisch financieel advies is de menselijke blik onmisbaar. Een financieel planner van Affluent denkt met je mee, voorkomt fiscale valkuilen en helpt je keuzes te maken die passen bij jouw lange termijnvisie.
