Bijna mijn hele carrière heb ik als beleggingsadviseur gewerkt bij twee banken. Eerst ruim 10 jaar bij ABN AMRO MeesPierson. Daarna meer dan 15 jaar bij de Rabobank, ook als senior beleggingsadviseur.
De situatie
Ongeveer zes weken geleden belde een voormalig klant me op. Ik had hem al bijna vier jaar niet gesproken, sinds ik de Rabobank verliet. Deze klant kende mij als beleggingsadviseur. Na mijn vertrek werd hij, net als veel van mijn klanten, overgezet naar vermogensbeheer. Sindsdien hoorde hij weinig van zijn adviseurs.
Langzaam kreeg hij het gevoel dat hij als klant minder belangrijk was geworden. Niemand nam uit zichzelf contact met hem op over zijn portefeuille. Als hij zelf belde, kreeg hij wel vriendelijk antwoord, maar van een onbekende medewerker. Dit begon hem steeds meer te storen. Zeker omdat hij een beleggingsportefeuille van ruim €1.500.000 heeft. Het jaarlijks contact leek voor hem meer als een verplicht nummer.
Via Google vond hij mijn contactgegevens. Kort daarna zaten we bij hem aan de keukentafel, met een stuk vlaai erbij. Zo gaat dat vaak in Zuid-Limburg.
Wensen van de klant
De klant heeft eigenlijk weinig specifieke wensen. Hij leeft comfortabel, heeft genoeg middelen en geeft zijn kinderen af en toe iets extra’s. Wat hij vooral leuk vindt, is om de beurs actief te volgen. Rendement hoeft niet maximaal te zijn, zolang zijn vermogen op de lange termijn zijn waarde behoudt.
De voorgestelde oplossing
Ik gaf aan dat vermogensbeheer een goede optie is, maar wees hem ook op andere mogelijkheden. Met een vergelijkbaar risicoprofiel zouden sommige opties beter kunnen renderen. Zelfs binnen zijn huidige bank kon hij al €10.000 per jaar besparen door een ander mandaat te kiezen. Dit verbaasde hem behoorlijk.
Uiteindelijk besloot hij graag weer advies van mij te willen. We kozen ervoor om zijn portefeuille in tweeën te splitsen. De ene helft bleef in beheer, maar tegen lagere kosten. De andere helft beleggen we nu samen in een adviesportefeuille, zoals hij dat gewend was.
Ik kies altijd voor beleggingsfondsen en ETF’s, afhankelijk van het risicoprofiel van de klant. Ik heb toegang tot een breed scala aan fondsen en ETF’s, zodat ik de beste opties kan selecteren. Dit in tegenstelling tot eerdere werkgevers waar ik keuze had uit een veel beperkter en uitgekleed assortiment. Dit is los van eerdere werkgevers. Ook kan hij zijn portefeuille volgen via ons vermogensdashboard. Elk kwartaal ontvangt hij een uitgebreide rapportage.
Conclusie
Deze klant is loyaal, ook naar zijn bank. Maar hij miste het persoonlijke contact met een vaste beleggingsadviseur en de eigen invloed op zijn portefeuille. Door te kiezen voor een combinatie van vermogensbeheer en persoonlijk advies heeft hij nu het beste van beide werelden. Een bijkomend voordeel is dat hij uiteindelijk iets minder kosten betaalt. Al was dit niet de reden voor zijn beslissing.
