Als onafhankelijk financieel adviseur begeleid ik vermogende cliënten, waaronder mensen zoals de heer de Vries (een fictieve naam voor deze case). De heer de Vries is een bescheiden, hardwerkende Groninger die er geen behoefte aan heeft om zijn financiële positie aan de buitenwereld te tonen.
Hij woont al bijna 30 jaar in een mooie, ruime woning net onder Groningen, Het verlies van zijn vrouw twee jaar geleden heeft veel veranderd in zijn leven. Zij overleed op veel te jonge leeftijd, slechts 58 jaar oud. De kinderen zijn inmiddels uit huis en hebben prima banen. De oudste zoon is recent vader geworden.
Hij is inmiddels met pensioen en heeft een riant pensioen opgebouwd, ruimschoots voldoende om comfortabel van te leven. Regelmatig houdt hij per jaar zelfs enkele tienduizenden euro’s over. Zijn vermogen bedraagt bijna € 2,5 miljoen, waarvan het grootste deel door de bank wordt beheerd. Daarnaast heeft hij een kleinere portefeuille van ongeveer € 200.000 waarmee hij zelf wat op de beurs handelt, iets wat een echte hobby voor hem is.
Waar hij vroeger regelmatig contact had met zijn bank, is dat de laatste jaren steeds minder geworden. Dat vindt hij jammer.
Wensen en Doelen
Hoewel de heer de Vries financieel het goed voor elkaar heeft, blijft er een onzekerheid knagen of hij wel echt “goed” bezig is met zijn vermogen. Via vrienden hoort hij steeds vaker dat zij hun vermogen laten beheren door gespecialiseerde vermogensbeheerders. De ervaringen die hij hoort zijn wisselend; sommige vrienden zijn erg tevreden, terwijl anderen klagen over de resultaten. Deze verhalen wekken bij hem interesse in de diensten van een onafhankelijk financieel adviseur die hem op een objectieve manier kan begeleiden bij zijn keuzes rondom vermogen en beleggingen.
Aangereikte Oplossingen
Na een eerste kennismakingsgesprek besloot ik een beknopt, overzichtelijk financieel plan op te stellen. Geen lange theoretische verhalen, maar een praktisch plan met heldere voorstellen gericht op de wensen en zorgen van de heer de Vries.
Investeren met een onafhankelijk financieel adviseur
Verandering van Mandaat bij de Bank
Omdat ik toegang heb tot de resultaten van de grote banken en een breed overzicht van hun verschillende beleggingsmandaten, kon ik snel bepalen of de prestaties van het huidige mandaat van de heer de Vries in lijn lagen met de markt. Al snel bleek dat het gekozen mandaat niet de beste optie was. Hij zat bij de bank in een van de duurdere mandaten, iets wat op zich geen probleem hoeft te zijn zolang de kosten zich vertalen naar hogere rendementen. In dit geval echter bleek dat niet zo te zijn. Door over te stappen naar een ander mandaat binnen dezelfde bank kon de heer de Vries ongeveer € 15.000 per jaar aan kosten besparen, zonder dat dit afbreuk zou doen aan de rendementen.
Beleggen in Individuele Aandelen
De heer De Vries gaf aan dat hij het jammer vindt dat zijn huidige beleggingen weinig betekenis voor hem hebben. Waar hij vroeger investeerde in herkenbare bedrijven zoals Shell en Akzo, bestaat zijn huidige portefeuille nu vooral uit fondsen met lange, abstracte namen.
Hoewel fondsbeleggingen vaak voordelen bieden, wilde hij graag weer een verbinding voelen met de bedrijven waarin hij investeert. Daarom zocht ik samen met hem naar een tweede vermogensbeheerder die specifiek in individuele aandelen investeert. Met behulp van de vergelijkingstool, waarin de resultaten van ruim 35 vermogensbeheerders worden weergegeven, selecteerden we samen twee beheerders die niet alleen goed presteren, maar ook aan zijn wensen voor een herkenbare portefeuille voldoen.
Na gesprekken met beide partijen koos de heer de Vries uiteindelijk voor een van de vermogensbeheerders. Deze partij combineert een goede performance met een beheersbaar risicoprofiel en gaf hem het gevoel dat hij gehoord werd in zijn voorkeuren. Daarnaast hebben we scherpe prijsafspraken gemaakt, wat de totale kosten van deze oplossing voordelig houdt. Inmiddels heeft de heer de Vries ieder kwartaal een evaluatiegesprek met zijn nieuwe vermogensbeheerder, en dit regelmatige contact geeft hem de gemoedsrust en het vertrouwen die hij zocht.
Zelf Beleggen
Hoewel de heer De Vries het grootste deel van zijn vermogen heeft toevertrouwd aan professionals, houdt hij zijn eigen beleggingsportefeuille aan omdat hij het leuk vindt om actief te blijven op de beurs. Hij leest regelmatig financiële publicaties en volgt de markten op de voet, al zijn de resultaten wisselend. Maar zoals hij zelf zegt: “Een hobby mag wat kosten.”
Private Equity
Omdat de heer de Vries zijn vermogen niet noodzakelijk hoeft aan te spreken, kan hij zich veroorloven om een deel van zijn portefeuille in meer risicovolle investeringen te steken. Bovendien vindt hij het leuk om directer betrokken te zijn bij zijn beleggingen. Na het verkennen van verschillende mogelijkheden besloot hij om € 100.000 te investeren in een private equity fonds dat zich richt op Nederlandse bedrijven die hem persoonlijk aanspreken. Kort geleden woonden we samen de eerste aandeelhoudersvergadering bij van een van de bedrijven waarin hij geïnvesteerd heeft. Zoals hij het verwoordde: “Het voelt als vroeger, maar nu deel ik deze momenten met mijn onafhankelijk financieel adviseur in plaats van met mijn vrouw.”
Vermogensbegeleiding
Ik beperk bewust het aantal cliënten dat ik begeleid, zodat ik iedere klant voldoende aandacht en tijd kan bieden. Dit betekent niet dat ik hen wekelijks bel, maar ik ben er wel altijd wanneer er vragen zijn. Soms zijn er enkele weken tussen onze gesprekken, terwijl ik in andere periodes meerdere keren per maand contact heb met mijn cliënten.
De heer de Vries heeft online inzicht in hun vermogen via een persoonlijk dashboard waarin alle beleggingsportefeuilles overzichtelijk worden weergegeven. Eens per kwartaal ontvangt de heer de Vries een gedetailleerd rapport over zijn vermogen, wat hem onder andere helpt om de rendementen en risico’s van zijn investeringen in één oogopslag te vergelijken.
En Verder…
Beleggen is voor mijn cliënten vaak maar één onderdeel van hun financiële planning. Voor de heer De Vries bekijken we bijvoorbeeld jaarlijks of en hoe hij zijn kinderen kan helpen met schenkingen. Ook zijn we samen in gesprek met een Estate Planner om te bepalen hoe we zijn testament kunnen optimaliseren voor zijn erfgenamen. Wanneer specifieke vragen buiten mijn expertise vallen, verwijs ik eerlijk door naar collega’s of externe specialisten om de juiste begeleiding te garanderen.
Conclusie: onafhankelijk financieel adviseur voegt waarde toe
Als onafhankelijk financieel adviseur ben ik er altijd voor mijn cliënten. De heer De Vries heeft mijn mobiele nummer en weet dat hij mij altijd kan bereiken. Mocht een administratieve taak op kantoor afgehandeld moeten worden, dan staat er een collega klaar om dit voor hem op te pakken.
De heer de Vries heeft opnieuw plezier gevonden in zijn beleggingen. Hij houdt een groot deel van zijn vermogen bij de vertrouwde bank waar hij al meer dan 60 jaar klant is, maar nu tegen lagere kosten en met een betere verhouding tussen rendement en risico. Wanneer hij zich afvraagt of hij “goed” bezig is, belt hij mij even, net zoals hij vroeger zijn financieel adviseur bij de bank zou bellen.
Dit gevoel van nabijheid en betrouwbaarheid is waar mijn cliënten naar op zoek zijn, en ik ben blij dat ik dit voor hen kan betekenen.
