vermogensadvies

Eén van mijn cliënten, een succesvolle, nuchtere ondernemer uit Friesland, is al meerdere jaren klant en heeft een deel van zijn vermogen (€ 750.000) belegd via een indexpartij. Daarnaast heeft hij € 500.000 belegd in kortlopende obligaties, vanwege het hogere rendement vergeleken met een spaarrekening of deposito. Hoewel hij tevreden is met mijn vermogensadvies, omschrijft hij de beleggingen zelf als “oersaai.”

De cliënt zoekt naar nieuwe investeringsmogelijkheden die meer uitdaging en potentieel bieden dan zijn huidige beleggingsportefeuille. Zijn onderneming presteert goed, hij ontvangt jaarlijks een dividenduitkering van € 250.000 in zijn persoonlijke holding. Hij wil deze extra liquiditeiten graag op een andere manier investeren en is bereid om meer risico te nemen, omdat hij het geld toch niet direct nodig heeft.

We hebben eerst besproken hoe private equity een aantrekkelijke optie zou kunnen zijn. De cliënt vindt dit een interessant vermogensadvies, maar het voelt nog wat “ver van zijn bed.” Hij schrikt daarnaast van de relatief hoge kosten. Nadat wij het potentiële nettorendement bespraken, gaf hij aan er verder over na te willen denken.

Naast private equity bespraken we ook de mogelijkheid om leningen aan derden te verstrekken. Afhankelijk van de looptijd en de verstrekte zekerheden zou het rendement hierop tussen de 7% en 8% kunnen liggen. Dit sprak de cliënt direct aan, met de voorwaarde dat de leningen een looptijd van maximaal drie tot vijf jaar hebben, waarbij drie jaar zijn voorkeur heeft.

Met deze voorkeuren zijn wij op zoek gegaan naar de mogelijkheden. Wij ontvangen regelmatig en via verschillende kanalen financieringsverzoeken voor cliënten met tijdelijke liquiditeitstekorten, overbruggingsvraagstukken en/of de aankoop van aanvullend onroerend goed. We hebben afgesproken om hem de komende maanden interessante aanbiedingen door te sturen die aansluiten bij zijn wensen en risicobereidheid.

Na twee maanden gaf de cliënt feedback op één van de voorstellen die ik hem had gestuurd. Het ging om een bouwkavel die binnenkort bij de notaris zou passeren. De verkoper had het geld echter al eerder nodig en zocht iemand die bereid was om €180.000, ofwel 60% van de verkoopprijs, voor te schieten. Deze lening zou vier maanden lopen tegen een rentevergoeding van 8%. Dit sprak de cliënt enorm aan, met als voorwaarde dat hij het recht op een eerste hypotheek kreeg.

Het geven van vermogensadvies is veelomvattend en gaat verder dan alleen het aanbieden van beurs gerelateerde beleggingen. Het juiste vermogensadvies houdt rekening met de wensen en risicobereidheid van de cliënt en kijkt breder naar beleggingsmogelijkheden buiten de beurs om, zoals private leningen en vastgoed. Door gedetailleerd te luisteren naar wat de cliënt wil en rustig de juiste oplossingen te vinden, leveren we vermogensadvies dat écht aansluit bij de unieke doelen en voorkeuren van de client.