Affluent cliënten beschikken doorgaans over een bovengemiddeld vermogen. Onze adviseurs zijn dan ook dagelijks bezig met rendement, risico, spreiding, verhandelbaarheid en kosten. Stuk voor stuk belangrijke maar vooral rationele onderdelen van vermogensbeheer. Financiële planning gaat verder dan geld alleen.
Wat vaak onderbelicht blijft, is de emotionele kant van geld. En juist dáár zit de echte waarde van financiële planning. Want vermogen raakt diepgewortelde patronen, ambities en onzekerheden. Financiële planning gaat niet alleen over cijfers, maar over inzicht, keuzes durven maken en rust creëren. Soms confronterend, altijd verhelderend.
Herkenbare patronen
Iedereen leeft volgens vaste ritmes: een vrijdagmiddagborrel, sport op woensdag, avondeten om half zeven, Studio Sport op zondag. Financieel is dat niet anders. Door opvoeding, ervaring en overtuiging ontwikkel je een eigen geldpatroon. Misschien spaar je uit gewoonte. Of beleg je met geleend geld in crypto. We spreken klanten van 90 die nog steeds sparen “voor later”. Maar… klopt dat patroon nog bij het leven van nu?
Daarom stellen we regelmatig vier kernvragen. Vragen die confronteren, richting geven én kansen blootleggen.
1. Welk leven leid ik nu?
Op het eerste gezicht simpel. Maar deze vraag nodigt uit tot echte reflectie. Leef je vanuit overtuiging — of uit gewoonte? In een wereld waar alles sneller gaat en ‘meer’ vaak gelijkstaat aan ‘beter’, is stilstaan bij hoe je leeft een verrassend krachtig inzicht. En de belangrijkste vervolgvraag: ben je tevreden?
2. Welk leven wíl ik leiden?
Veel mensen hebben dromen die altijd zijn blijven liggen. Een vakantiewoning voor het hele gezin. Doneren aan een goed doel. Het verkopen van een familiebedrijf — of die klassieke auto uit je jeugd. Wat mis je nog? Vaak zitten belemmeringen in ons hoofd: angst voor het oordeel van anderen of twijfel over financiële haalbaarheid.
3. Welk leven kán ik leiden?
Hier komt financiële planning om de hoek kijken. Een goed plan geeft duidelijkheid én rust. Het laat zien wat er nu mogelijk is — en later. Kun je eerder stoppen met werken? Je bedrijf verkopen tegen een lagere prijs om die deal rond te krijgen? Is dat verwachte beleggingsrendement echt nodig? Hoeveel kun je schenken zonder dat je kinderen straks erfbelasting betalen?
Een strategisch financieel plan biedt helderheid. En maakt ruimte voor betere keuzes. Vaak is er meer mogelijk dan je denkt.
4. Hoe rijk wil ik sterven?
Voor de één is dat een goed gevulde bankrekening. Voor de ander een vol hart.
De komende tien jaar wordt naar schatting ruim 200 miljard euro nagelaten in Nederland. Grote bedragen gaan naar de volgende generatie. Maar dat brengt ook risico’s met zich mee: families die uit elkaar vallen, ruzies over erfenissen. Uit onderzoek blijkt dat bij één op de vier nalatenschappen het contact tussen erfgenamen blijvend beschadigd raakt.
Dus: hoe wil jij herinnerd worden? Als iemand die de financiën goed regelde of als iemand die ook emotioneel een nalatenschap achterliet waar je trots op bent? Dat is misschien een onderwerp voor later.
Maar eerst de belangrijkste stap: de vier kernvragen beantwoorden. En daarna? Actie.
