Financiële planning maken: een praktijkvoorbeeld

Een solide financiële strategie begint met de juiste keuzes maken. Hierbij een mooi praktijkvoorbeeld: Een 42-jarige man met een inkomen van € 500.000 per jaar. Hij heeft inmiddels € 600.000 aan vermogen opgebouwd en houdt jaarlijks zo’n € 250.000  over. Hoewel zijn vermogen dus stevig groeit, staat hij voor belangrijke financiële keuzes. Om zijn doelen te realiseren, zoals het kopen van een nieuwe woning en pensioenopbouw, is een gedegen financiële planning maken cruciaal.

De case

Deze cliënt, getrouwd en vader van twee kinderen, wil graag een nieuwe woning kopen met een waarde van € 1.500.000. Zijn huidige woning is € 735.000 waard, maar er staat nog een hypotheek van € 335.000 open. Hij overweegt zijn huidige woning te verkopen, maar de vraag blijft hoe hij de aankoop van de nieuwe woning het beste kan financieren. Daarnaast wil hij zijn jaarlijkse overschot van € 250.000 verstandig beleggen, zodat hij op lange termijn een solide pensioen kan opbouwen. Een goede balans tussen rendement en zekerheid is belangrijk voor hem, en om dit te bereiken, is het verstandig om samen een uitgebreide financiële planning te maken.

Wensen van de cliënt

De cliënt heeft drie hoofddoelen:

1. Nieuwe woning financieren: Hij wil zijn huidige woning verkopen en een nieuwe woning van € 1.500.000 aankopen. De vraag is hoe hij deze aankoop slim kan financieren, rekening houdend met de verkoop van zijn huidige woning en de openstaande hypotheek.
2. Pensioenopbouw door beleggingen: Met zijn jaarlijkse overschot wil hij een beleggingsportefeuille opbouwen om later een comfortabel pensioen te hebben. Hij zoekt naar investeringen die op lange termijn stabiel rendement opleveren.
3. Vermogensgroei en fiscale optimalisatie: Met een hoog inkomen en jaarlijks vrij kapitaal wil hij zijn vermogen verder laten groeien, maar wel op een fiscaal verantwoorde manier.

Gezien zijn hoge inkomsten en vermogen is het belangrijk om zorgvuldig een financiële planning te maken die zijn doelen en risicotolerantie weerspiegelt. Daarbij is ook gekeken of het verstandig om een BV op te richten.

Aangereikte oplossing

Na een uitgebreide analyse van zijn financiële situatie en wensen stelde ik een op maat gemaakte financiële planning voor met drie kernpunten:

1. Financiering van de nieuwe woning: De eerste stap was om de opties voor de nieuwe woning te evalueren. De verkoop van zijn huidige woning zal naar verwachting €735.000 opleveren, minus de hypotheekschuld van € 335.000, wat hem € 400.000 aan eigen vermogen geeft. Hij kan dit bedrag inzetten als aanbetaling voor de nieuwe woning van € 1.500.000, waarna een aanvullende hypotheek van € 1.100.000 nodig is. Aangezien hij een hoog inkomen heeft zijn de maandlasten goed beheersbaar.
2. Beleggingsstrategie voor pensioenopbouw: Met een jaarlijkse besparing van € 250.000 adviseerde ik hem een deel daarvan te beleggen. Door een goed gespreide portefeuille op te bouwen, kan hij een solide rendement behalen over de lange termijn. We hebben een periodieke inleg van € 20.000 per maand afgesproken. Door gespreid in te stappen verlaagd hij enigszins de risico’s op korte termijn.
3. Fiscale optimalisatie en vermogensgroei: Om het vermogen fiscaal vriendelijk te laten groeien, hebben we gekeken naar diverse mogelijkheden:
   1. Vermogensopbouw in box 1 (met lijfrente-aftrek)
   2. Vermogensopbouw in box 2 (sparen/beleggen via een BV)
   3. Vermogensopbouw in box 3 (sparen/beleggen in privé)

Het onderzoeken van de diverse mogelijkheden is belangrijk om de meest efficiënte oplossing te te realiseren. Fiscaliteit speelt daarbij ook een belangrijke rol in het keuze proces.

Conclusie financiële planning maken

Met deze uitgebreide financiële planning maken we een strategie die deze cliënt helpt om zijn doelen te bereiken. Door zijn vermogen slim te structureren en te diversifiëren, heeft hij niet alleen een solide plan voor zijn nieuwe woning, maar ook een goed opgebouwde pensioenbasis. Door het slimme gebruik van zijn jaarlijkse overschot kan hij zijn vermogen verder laten groeien, zonder zorgen.

Het maken van een financiële planning geeft deze cliënt niet alleen rust en zekerheid voor de toekomst, maar ook de ruimte om zijn vermogen op een doordachte manier te laten groeien.

Deze casus laat zien hoe belangrijk het is om vroegtijdig een gedegen financiële planning te maken die aansluit bij persoonlijke doelen en omstandigheden, zodat elke financiële beslissing bijdraagt aan een stabiele en comfortabele toekomst.