Risicobepaling

Drie potjes in plaats van één profiel

Traditioneel werken veel vermogensbeheerders met risicoprofielen: defensief, neutraal of offensief. Hoe offensiever, hoe meer aandelen – met meer rendement, maar ook meer risico. Maar in de praktijk zegt dit weinig over úw situatie. De echte vraag is: wanneer heeft u uw geld nodig?

De drie-potjesaanpak

Wij verdelen vermogen liever in drie potjes: kort, middellang en lang. Deze methode sluit beter aan bij uw financiële doelen en geeft rust en overzicht.

• Korte termijn (0–3 jaar): Geld dat u binnenkort nodig heeft of als buffer achter de hand wilt houden. Hier draait het om veiligheid en liquiditeit. Denk aan spaargeld, geldmarktfondsen of kortlopende obligaties.

• Middellange termijn (3–10 jaar): Vermogen voor doelen die verder weg liggen. Obligaties spelen hier vaak een hoofdrol, eventueel aangevuld met private debt.

• Lange termijn (10+ jaar): Geld dat pas later nodig is, kan meer risico verdragen. Aandelen en private equity zijn hier vaak de juiste keuze.

Ratio én emotie

De drie-potjesmethode is rationeel, maar we houden ook rekening met emotie. Sommige beleggers vinden koersschommelingen spannend. Uiteindelijk kiezen we altijd voor welzijn boven rendement: uw nachtrust gaat voor.