Om de beste financieel adviseur te vinden die u kan begeleiden met het nemen van financiële beslissingen zijn er een aantal aspecten waarop u ze kunt selecteren. Hieronder 5 tips.
1. Onafhankelijkheid
Als eerste laat u zich liever adviseren door een verkoper of door een onafhankelijke adviseur? Vraag daarom altijd wat het verdienmodel van de adviseur is. Kan men een oprecht advies geven als de verdienste zijn gekoppeld aan een productgroep? Voorbeelden van productgroepen zijn verzekeringen of vermogensbeheer. Van zo’n “onafhankelijke adviseur” Bijvoorbeeld zal een vermogensbeheerder u altijd adviseren om te gaan beleggen. Wellicht is sparen een betere optie.
Bij een goed financieel plan worden diverse oplossingen benoemd zonder dat aan de oplossing een verdienmodel is gekoppeld. Dat is wat je verwacht van de beste financieel adviseur.
Lees hier meer over verdienmodellen.
2. Toezicht op de beste financieel adviseur
Op dit moment zijn er vele “financieel” adviseurs werkzaam die aan “coaching” doen. Het is raadzaam om te controleren of ze onder toezicht staan van de Autoriteiten Financiële Markten (AFM). U kunt hiervoor het register raadplegen op www. afm.nl. De beste financieel adviseur wil onder toezicht staan. Naast het AFM register is er voor financieel planners ook nog het register van de Federatie Financiële Planning. Overigens deze federatie kiest ieder jaar de financieel planner van het jaar. De winnaar van 2020 is Anja vanZandbergen.
Voor adviseurs die beleggingsadvies geven is er DSI. Het DSI certificeert professionals uit de financiële sector die staan voor integriteit en vakbekwaamheid.
3. Kosten beste financieel adviseur
Vervolgens zijn de kosten van de adviseur belangrijk omdat de kosten uiteindelijk het resultaat van uw beleggingen beïnvloeden . De kosten moeten fair zijn. Natuurlijk zal er waarschijnlijk een verband bestaan tussen de kwaliteit van het advies en de kosten. Helaas weten we uit ervaring dat dat echter niet altijd de situatie is.
De beste financieel adviseur is niet voor iedereen de beste financieel adviseur. Een goede chemie tussen client en adviseur is belangrijk zodat de adviseur client ook echt goed begrijpt!
4. Veiligheid
Normaal gesproken kan uw adviseur niet over uw gelden beschikken. Dit is echter niet het geval indien u iemand een machtiging geeft of, nog erger, uw pincode. Laat uw vermogen beheren door een (onder toezicht van de AFM staande) vermogensbeheerder dan staat uw vermogen veilig!
5. Continuïteit
Tenslotte wordt er veel gesproken over de continuïteit bij een onafhankelijke vermogensadviseur. Natuurlijk is het zo dat bij een grootbank iemand uw adviseur kan opvolgen. De kans dat u dat al meerdere malen heeft meegemaakt is zeer waarschijnlijk.
